LA REALIDAD SUPERABA LA CUENTAS DE BANKIA

Este es un resumen que me he hecho para organizarme un poco en esas 400 páginas de los informes de los peritos del Banco de España sobre las cuentas de Bankia. Por si le aclara a alguien más.



INFORME BANKIA DEL BANCO DE ESPAÑA: PRINCIPALES CONCLUSIONES


.- En general, la extensa documentación examinada prueban que hubo retrasos en el reconocimiento contable del deterioro de las cuentas.


.- Este retraso no se puede justificar, según el BdE, por falta de información porque se trataba en gran parte de “riesgos antiguos repetidamente auditados”.


.- Tampoco se puede alegar falta de información sobre el valor real de los activos inmobiliarios que se adjudicaron cuando los promotores empezaron a dejar de pagar. “Esta falta de información se subsanó con la tasación de 42 activos en marzo de 2012.  En un contexto de facturas millonarias de auditores, asesores y expertos de diversa naturaleza no se entiende por qué no se encargaron tasaciones un año antes”


.- Gran parte de los deterioros en activos inmobiliarios eran previos a la fusión de las siete cajas y se deberían haber registrado antes de 2010.


.- Y cuando se crea Bankia, se disponían de los medios para remediar esa situación y no se hizo con lo cual las cuentas no reflejaban la imagen fiel de la entidad.


.- Los errores fueron conocidos en gran parte por el equipo gestor de Goirigolzarri. Pero los cambios que ellos hicieron no eran como decían por “estimaciones contables” sino por “errores y fallos contables al utilizar la información disponible”.


.-En ninguno de los casos, los auditores detectaron nada. “Los auditores tenían que haber detectado todo estos errores contables”.


Cuentas de 2010. 


.- Cuentas no reflejan una imagen fiel.


.- Había un desfase de 4.628 millones de euros. En gran parte debido a pérdidas de Habitat Bancaja y  a las procedentes del Banco de Valencia.


.- No cumple con la normativa del banco de España la información financiera a diciembre de 2010 incluida en el folleto de salida a bolsa en el que se decía que GRUPO BFA tenía beneficio neto en 2010 de 529 millones. En realidad tenía unas pérdidas de 62 millones.


Salida a Bolsa


.- Cuentas no reflejan una imagen fiel.


.- Se han detectado “compras inexplicables” de clientes con riesgos refinanciados y retrasos en el pago de sus créditos.


.- Las cuentas presentadas no cumplían con la normativa del Banco de España. Las pérdidas de 64 millones de euros durante el primer trimestre de 2011 en realidad eran de 864 millones.


.- Unos meses después de la salida a bolsa “se reconocieron saneamientos adicionales que en gran parte correspondían a fechas anteriores a la salida a bolsa”.


Cuentas reformuladas en marzo de 2012 (RATO)


.- Cuentas no reflejan una imagen fiel.


.- Hay una “pésima calidad del seguimiento del riesgo crediticio, pues buena parte de los expedientes carecían de estados financieros y de información actualizada de las garantías.


.- Hay un desfase en las cuentas de BFA de 6.769.81 millones


.- Los activos fiscales están mal contabilizados


Cuentas reformuladas en mayo de 2012 (GOIRIGOLZARRI)


.- No expresaban una imagen fiel.


.- Faltaban por provisionar, aplicando criterios de  Banco España, 1.192 millones de euros en provisiones.


.- Había pérdidas de 900 millones no registradas.


.- Los activos fiscales no eran de 2.744 millones sino de 1.428 millones.

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Tecnología

Blog Universitario de tecnología, fuente de información

Hace poco leí una frase que decía: “en la actualidad, el ser humano no puede vivir sin un enchufe y un cargador”, haciendo referencia a que estamos continuamente utilizando objetos tecnológicos que necesitan estar conectados a un tomacorriente, éstos pueden ser las computadoras portátiles o los teléfonos móviles.

La tecnología, como ya se puede observar, es algo cotidiano en nuestra existencia y a causa de ello, día a día se va actualizando o van apareciendo nuevos productos o servicios en el mercado para que podamos obtener un mejor uso de las mismas y para que nos faciliten las acciones que deseamos realizar.

Comunicarse, informarnos, entretenernos, descubrir, son las principales funciones que uno necesita satisfacer y las busca en estos aparatos, mediante las aplicaciones que traen los teléfonos móviles, siendo mejoradas con cada nuevo modelo que aparece.

Por ello y para brindarnos todos los avances y novedades que se lanzan al mercado muchos han creado blogs con todo este tipo de información. Estos espacios pueden ser de personas “normales” interesadas en los productos de las empresas que son generadoras de las nuevas tecnologías, o de eruditos del tema.

Tecnología

Las universidades que cuentan con un buen programa en tecnología, tienden a poseer estos sitios online donde muestran e informan sobre sus conocimientos de lo que investigan, estudian o crean.

El blog universitario de tecnología, creado por la universidad oberta de Catalunya, trata de mostrar los avances tecnológicos en cuanto a los modelos y sistemas operativos venideros en un futuro próximo, de la mano de la sociedad, es decir que presentan lo nuevo en el mercado de una manera fácil y sencilla para que pueda entenderse y se aprenda a utilizarlo.

A su vez podremos encontrar notas sobre lo que algunas empresas de móviles planean hacer en el corriente año o las funciones de nuevas aplicaciones para distintos sistemas operativos. Para leer los artículos, estar al tanto y ampliar nuestros conocimientos en el tema pueden visitar el blog en el siguiente enlace: http://blogs.uoc.edu/sociedadtecnologica.

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ADSL

Novedades en el servicio de ADSL

Internet ha revolucionado la forma de conectarse con el mundo. Ya no podemos negar que la conectividad es indispensable en la vida diaria. Ya sea mediante un computador personal, una Tablet o un teléfono inteligente, vivimos conectados. Las redes sociales son protagonistas dentro del mundo de la cibernética y son un medio muy importante de conocer gente y mantenernos al tanto de lo que pasa en el mundo y a cada uno de nuestros amigos.

Para conectarnos a Internet y que sea una experiencia óptima, debemos tener las herramientas informáticas necesarias, ya sea a nivel del hardware de nuestro computador que nos permite recibir la señal de Internet, como así también programas informáticos para acceder a los sitios web que deseemos, ingresar a nuestro correo electrónico y pasar horas en las redes sociales.

La mejor forma de conectarse a Internet es mediante ADSL que aporta mayor velocidad en la transferencia de datos. Es una tecnología de banda ancha diseñada para que la capacidad de descarga de datos sea mayor y de esta manera hacer que la navegación sea mucho más veloz.

Dentro de las novedades adsl 2015, podemos mencionar el nuevo router que ha lanzado la marca D-link. D-link ofrece productos de calidad y muy modernos. EL nuevo router, llamado AC3200, ofrece mayor conectividad y cobertura WiFi, debido a sus ocho antenas. Es cierto que parece una araña y olvida el lado estético, pero sin duda es una opción recomendada por su capacidad de conectividad.

ADSL

Continuando con los lanzamientos de nuevos routers, TRENDnet también ha puesto a la venta su nuevo modelo TEW-827DRU que ofrece tecnología de avanzada. Lo cierto es que este dispositivo es muy costoso, ya que cuesta 278 dólares, pero está diseñado para los usuarios que utilizan mucho Internet y no es suficiente con routers corrientes ya que permite la conexión con varios dispositivos sin perder la máxima velocidad.

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Programas gratis

Somos Freeware, el sitio de los programas gratis

Para que nuestro computador sea versátil y tenga las herramientas que necesitamos día a día, ya sea para trabajar en él, estudiar, escuchar música, diseñar imágenes o simplemente ver una buena película en alta definición, necesitamos los programas indicados para cada actividad que deseamos realizar. Muchos programas de computación son costosos, pero siempre hay opciones gratuitas que podemos descargar de Internet.

El término freeware (que proviene de las palabras en inglés free y software) hace referencia a los programas informáticos que pueden descargarse de manera libre y gratuita desde los sitios web especializados. Para obtener programas gratis en Internet, puedes abrir tu buscador de preferencia y escribir freeware o programas gratis a fin de ver qué opciones se hallan disponibles.

Programas gratis

Somos Freeware, por ejemplo, es una web que te permite descargar programas informáticos de manera gratuita. Ya sea si necesitas un antivirus para tu computador personal, un reproductor de video, o incluso las famosas gadgets como pueden ser distintos tipos de relojes de diseño, puedes hacerlo desde la web. Este sitio está diseñado como un blog donde podrás ver cada entrada que corresponde a un programa diferente. Si seleccionas alguno de los títulos, verás la información indispensable del programa, sus características y en qué sistemas operativos puedes instalarlo. Además, puedes dejar un comentario o una pregunta si tienes alguna duda acerca del programa, la forma de instalarlo o sobre su uso. La web también te mostrará algunas sugerencias relacionadas con tu búsqueda. Por ejemplo, si has ingresado en un título sobre un antivirus, debajo de la nota aparecerán más opciones para que compares otros programas que tienen la misma función. Lo más importante es que cada nota te brinda el link directo para que puedas descargarte el programa de manera gratuita. Solo debes hacer clic en el enlace, abrir el archivo de descarga y seguir los pasos de la instalación.

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IPC, QUIÉN TE HA VISTO Y QUIÉN TE VE

Variación anual. Fuente: INE


Los precios siguen cayendo en nuestro país por quinto mes consecutivo. En noviembre, según el INE, registraron una caída de cuatro décimas respecto al mismo mes del año anterior. Desde el año 2009, en plena crisis, no se registraban tantos meses de caídas. Pero es que en 2009, por ejemplo, los carburantes caían una media del 7%. Ahora en 2014 también son en parte responsables de esta inflación negativa pero por una caída media que no llega al 2% para esa partida de gasolinas.


Hay quien prefiere ver los efectos positivos de esta caída: con el mismo dinero podemos comprar más cosas. De hecho, ingredientes de una dieta de crisis como las patatas y las legumbres encabezan las caídas en la cesta de los alimentos en lo que va de año. El gas también se ha abaratado y se nota en la factura de la calefacción.  ¿Qué habría pasado si además de los recortes salariales encima nos hubiéramos topado con una subida de precios de los productos que compramos? Pues claro, mucho peor.


Desde el gobierno insisten en que se trata de una buena noticia porque supone abaratar nuestros productos y recuperar competitividad. Ya sabéis (tres competitividades nuestros todos los días como mínimo). La caída de la factura energética es una buena noticia para sectores industriales y nuestra balanza comercial (visión el problema es la oferta y no la demanda).


No vamos a negar el efecto positivo que puede tener esta bajada de precios, pero puede ser “pan para hoy y hambre para mañana”. Si realmente esa caída obedece a una demanda de productos deprimida, la caída lo que hará es deprimirla más. La deflación no es buena. Ya os lo hemos contado en el blog justo en 2009 cuando se empezaron a ver los primeros datos de IPC negativos.  Resulta siempre interesante volver la vista atrás. El gráfico de este post representa la evolución de los precios desde el año 1961. A mitad de los años 70 alcanzó su máximo: los precios crecían a una tasa anual cercana al 30%. Es decir,comprar un vestido en 1976 salía un 30% más caro que en 1975. Hoy es al revés: pagar por algo en 2014 supone, en general, comprar más barato (si pincháis en la imagen se ve mucho más grande).


Jamás me olvidaré del día en el que POR FIN comprendí realmente lo que era la inflación y por qué era mala. Entonces el IPC salía mucho en prensa con subidas en torno al 10% anual. En 2014 vuelve a los titulares de prensa pero por registrar caídas. En mi esquema mental (y creo que no soy la única), hasta hace relativamente poco, esto era impensable.

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UN PIKETTY PARA TODOS LOS PÚBLICOS

La mayoría de la gente que conozco no ha oído hablar de Thomas Piketty. No sabe que se ha hecho famoso por escribir un libro sobre desigualdad llamado “El capital en el siglo XXI”. Que tiene 900 páginas en su versión original y unas 600 en su traducción al castellano. Que se ha traducido a 30 idiomas, entre ellos el chino, y que ha suscitado un debate que ha traspasado el terreno académico. ¡Los políticos están hablando de desigualdad! Eso no ocurría hace uno o dos años. No es todo mérito de Piketty; la crisis ha ayudado mucho a poner encima de la mesa esa realidad. Pero el economista francés ha contribuido con sus teorías y análisis a que se establezca ese necesario debate del que ya os hablamos en el blog.


Tuvimos la suerte de entrevistarlo en Noticias Cuatro y pensamos que como “Introducción a Piketty” el video está muy bien.


Bien es cierto que no es el primer economista en señalar este latente problema, tal y como explica muy bien Alicia González en esta entrevista. Pero la visión histórica que recoge Piketty es única y de ahí el interés generado.


Es muy probable que la mayoría de las personas que no sepan quién es Piketty no se animen a leer su libro, a pesar de que el autor insiste en que “cualquiera puede leerlo. No hace falta tener conocimientos previos”. Asegurar que su libro pretende contribuir a la divulgación de la economía puede sonar un poco naïve porque seiscientas páginas de economía con muchos gráficos (¡sí con muchos gráficos! No sé por qué la gente les tiene tanto miedo) es ya de entrada desalentador para alguien que no tenga mucho interés en la materia.


No me malinterpretéis: yo creo que con un poquito de esfuerzo se puede leer perfectamente el libro. “A mí no me hace falta leer su libro para saber que la desigualdad ha aumentado. Es evidente que es así”, me contestó un amigo estas vacaciones. Tiene en parte razón. Pero la visión histórica, las fuerzas que mueven hacia arriba o hacia abajo esa desigualdad son muy interesantes.


A Piketty se lo rifan ahora los políticos de izquierdas. Vino a España y se reunión con el PSOE y PODEMOS. “Del PP no me han llamado, pero habría estado encantado en verme con ellos”. Y eso que Mariano Rajoy y Piketty opinan lo mismo respecto al paro: “el desempleo es la mayor fuente de desigualdad”.


La cuestión no es tanto, me atrevería a decir, si existe o no desigualdad, sino qué hacer o no hacer al respecto. Y ahí se terminan las coincidencias. Porque el reparto de la riqueza es un tema sobre el que la mayoría de la gente tiene una opinión muy fuerte. Tanto si es de izquierdas como si es de derechas


Piketty propone un impuesto a la riqueza progresivo. Es decir, si eres rico de verdad, y tu riqueza está valorada en más de 5 millones de euros, paga todos los años un porcentaje. Si eres muy rico y tienes 10 millones de euros (entre propiedades, acciones, etc) paga un poco más.


Es interesante el debate que el autor estableció con la persona más rica del planeta. ¿Qué opina Bill Gates el creador de Microsoft del libro de Piketty? Ambos tuvieron una conversación por Skype el pasado verano. El economista francés la resume en esto: “Me dijo que estaba de acuerdo en lo que contaba en el libro pero que no quería pagar más impuestos”.


Gates lo que hace es argumentarlo de otra manera: ¿es lo mismo un rico que crea una empresa, que otro que destina su fortuna a ONG’s, que otro que se lo gasta en yates y aviones? El empresario lamentaba que Piketty no se hubiera fijado en el lado del consumo. Esas personas mega ricas que salen en sus gráficos (y que incluyen a Gates), ¿están contribuyendo a reducir precisamente esa desigualdad?


Gates lo que quiere es decidir cómo y en qué repartir su fortuna. Él y su mujer tienen una Fundación y además están en la lista de las 128 fortunas comprometidas con The Giving Pledge: donarán más de la mitad de su riqueza a causas filantrópicas. ¿Y cómo se asegura uno de que realmente lo harán? “Es un compromiso moral, no un contrato legal”, dice la página web. Todo esto le parece muy bien a Piketty pero no invalida su propuesta del impuesto a la riqueza. “Es díficil organizar una sociedad dejando a cada persona la decisión de en cuánto quieren contribuir al bien común”, opina.


Es precisamente la parte de las propuestas la más criticada del libro. Muchas personas opinan que el texto es magnífico pero las soluciones fallidas e irrealizables. Por muy positivo que pensemos que sea el debate, ¿alguien ha cambiado de opinión después de leer un libro? Y de nuevo sale el Piketty combativo: “Quizá no soy tan pesimista como tú… Yo creo en el poder de las ideas y de los libros”. De momento el poder de ventas lo tiene: su libro ha vendido 15.000 ejemplares en nuestro país en menos de dos meses. 300 al día.

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Tortilla baja en calorías

tortilla baja en calorias


Inspirándome de la tortilla japonesa, he aquí una alternativa a la tortilla a la francesa con dos huevos que te aporta unos 450 calorías. Esta receta te permiterá hacer una tortilla de aspecto parecido pero con 145 calorías menos, lo que no está nada mal. Puedes variar los ingredientes verdes o hacerla simple. Buena solución para empezar a rebajar unos gramillos después de las fiestas o pensando ya en cuando nos tendremos que poner el bikini.


(Por persona)


1 huevo


1 cuch. postre de maicena ecológica


100 ml de leche de arroz


Cebollino


Brotes de espinacas


Cúrcuma


Una pizca de sal


Acompañamiento:


Hojas de brotes de lechuga morada


Unas nueces partidas


Aceite vegetal, de oliva virgen extra o de lino


Una pizca de sal


Accesorios:


Molde de pasteles rectangular poco profundo


Cómo hacerlo:


Precalentar el horno a 180ºC.


Diluir la harina de maíz en la leche.


Batir el huevo y mezclar con la leche y la harina, batir de nuevo hasta que esté bien mezclado.


Añadir una pizca de sal y un poco de cúrcuma en polvo.


Lavar unos tallos de cebollino y cortarlos en rodajitas muy finas, de unos 3 o 4 mm.


Engrasar la base del molde. Verter los huevos batidos, con la harina y la leche.


Espolvorear el cebollino picado repartiéndolo bien.


Hornear 15 minutos, hasta que esté bien cuajado el huevo.


Retirar del horno y desmoldar con mucho cuidado.


Colocar unos brotes de espinaca crudos y enrollar sobre sí mismo.


Servir inmediatemente acompañado de hojas de lechuga tiernas, nueces y aliñar con aceite de oliva o de lino.

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Superar Una Ruptura (Parte II)



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En el post anterior hablamos de cómo superar una ruptura. Te decíamos que una ruptura no implicaba un fracaso, y que para poder superarla, debías entender algunas cuestiones. En este posteo seguiremos enunciando las cuestiones que debes entender para superar una ruptura, y de esa manera poder seguir adelante con tu vida.


No importa si la relación fue corta o larga, en ocasiones ese no es un indicativo para poder superarla. El tiempo es fundamental en cualquier caso para poder superar una ruptura. Tú puedes hacer todo lo que está a tu alcance para estar mejor, pero para eso necesitas el tiempo necesario para seguir adelante.


Como dicen las abuelas “el tiempo lo cura todo” y es muy cierto, el tiempo lo cura todo. Pero cuidado, este debe ser un lapso razonable. No esperes estar perfecto a la semana de haberse producido la ruptura. Aunque tampoco debes permanecer en ese estado por años y años, porque eso no es sano.


Lo importante es que asimiles los cambios y adquieras otras costumbres y otro ritmo. Tu ritmo, el que te es propio. Al principio es posible que todo sea una fachada, que estés muy bien por fuera, pero en carne viva por dentro.


Lo más importante es que si no puedes salir solo de esa situación es que busques ayuda. Puedes hacerlo con amigos y familiares. Si su ayuda no te es suficiente,  el tiempo pasa y no puedes superar la ruptura, debes buscar ayuda profesional.


A veces el poner todo de nuestra parte no es suficiente, necesitamos que alguien de fuera nos vea objetivamente y nos diga que es lo que estamos haciendo mal, o no estamos haciendo para superar una ruptura.


Una vez que hayas entendido todas estas cuestiones, y superado todas las etapas que te son propias para superar una ruptura. Estas apto para continuar tu vida, y buscar una pareja que sea compatible contigo.


Lo importante es que no sientas miedo ni prevención a volver a enamorarte. Lo que pasó, pasó, y si has capitalizado lo que te ocurrió no volverá a ocurrirte.

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Superar Una Ruptura (Parte I)



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Lo primero que debes entender para superar una ruptura es que esta no es un fracaso. Una ruptura puede llegar a ser traumática y a causarnos mucho dolor, pero debemos capitalizarla para renacer y comenzar de nuevo.


Para superar una ruptura, debes aclarar varios conceptos y redefinir otros. Puede que el dolor en un comienzo no nos deje ver con claridad la nueva situación, pero debemos sacar fuerzas de flaquezas superarlo y superarnos. Para ello debes entender ciertas cuestiones


En una ruptura no existe un vencedor y un vencido, no hay un inocente y un culpable. En una pareja todo es compartido, una pareja es una sociedad afectiva y lo que en ella ocurra es porque ambos lo generaron.


Tu vida no está perdida porque tu pareja ha terminado. Lo que tienes delante de ti no es un fracaso sino un desafío a ser superar, debes capitalizar lo que te ocurrió y aprender de ello para que no vuelva a ocurrirte.


Para superar una ruptura primero hay que aceptarla, no hay otra solución posible si es que quieres avanzar y seguir adelante con tu vida. Tienes una certeza, la relación con tu ex termino.


Lo siguiente es saber cuáles fueron las razones de la ruptura, debes entender que es lo que no estaba bien. El propósito de esto no es que sientas culpa y te sientas mal por ello, sino es tratar de que conocer la razón para no cometer los mismos errores en adelante.


En este punto es bueno que hables con amigos o con un terapeuta para que te ayude a ver las cosas claras. Para que en lo posible ayude a separar las cosas, a ponerlas en gabinetes diferentes, para que eso te permita seguir adelante, esa es la mejor manera de superar una ruptura.


Lo importante es que trabajes en ti mismo, que te permitas hacer el duelo, llorar y desahogarte. No te avergüences de ti mismo por sentir lo que sientes, ni por haber pasado lo que pasaste.


Lo importante es que tu sufrimiento no se convierta en el centro de tu vida, no debes acostumbrarte a él. Todo tiene un límite su tiempo y su proceso, no dejes que el miedo te haga prolongarlo todo. Debes seguir con tu vida, esa es la clave para superar una ruptura.

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Y Tú ¿Te Permites Ser FELIZ?



Y Tú Te Permites Ser FELIZ


El preguntarte si te permites ser feliz, parece una pregunta muy tonta, y hasta casi obvia. Si le haces esta pregunta a diferentes personas te responderán con un rotundo “si”, un “claro”, un “por supuesto”, un  “obviamente”, etc.


Todos los seres humanos responden positivamente a la pregunta de si te permites ser feliz, o al menos, eso es lo que se cree. Las personas buscan durante toda parte de su vida ser felices, y para conseguir esta felicidad, buscan tener una pareja estable, un buen trabajo, tranquilidad económica. ¿Pero qué ocurre cuando al fin lo logran?


Muchas personas tienen miedo a ser felices, y cuando por fin logran lo que deseaban, cuando por fin todo sale como ellos quería y obtienen todo aquello por lo cual trabajaron durante años, la depresión y la angustia se instaló en sus vidas.


Cuando por fin alcanzaron sus metas  y tienen cuanto querían temen que algo malo ocurre. Siempre se teme que la vida se cobre revancha y “vuelva a poner las cosas en equilibrio”. Mucha gente piensa y de hecho lo expresa que si la vida te dio mucho, algo te sacará. Mi padre siempre decía que si un día te ríes mucho al otro día llorarás. Afortunadamente siempre me tomé esto en broma y con humor.


Esas expresiones van calando profundo y se instalan en el inconsciente. Y hacen que las personas crean que si te ha ido bien, en algún momento debe irte mal. Muchas personas piensan que a esta vida se viene a sufrir que todo es una lucha constante. O que el amor implica sufrir y hacer sufrir. Están convencidos que no hay lugar para la alegría, el placer y es disfrute.


Dentro de ellos se produce un conflicto, un debate interno permanente que no les deja vivir como les place, sino como todos esos conceptos erróneos le permiten.


El permitirse ser feliz implica un trabajo arduo y debemos estar dispuestos a tomar ese reto. Debemos librar terribles batallas con miedos e inseguridades. Se deben desterrar ciertos conceptos que fueron instalados en nosotros desde pequeños, y lugar contra ellos para instaurar otros nuevos.


Podemos ser felices y darnos permiso para ello porque no nos lo merecemos. Dios no  nos castigará porque seamos felices o porque ganemos dinero. La vida no tiene por qué ser dolor y sufrimiento, la vida puede ser como a ti te plazca, tú eres el artífice de tu propio destino.


El equilibrio de la vida no se romperá porque tú seas feliz, muy por el contrario. Tú trabajaste para conseguir tus metas, te lo mereces, y debes comenzar a trabajar también para poder disfrutar de lo que has logrado, de esa manera Cuando alguien te pregunte si te permites ser feliz, la respuesta será un sí despojado de toda duda.

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